Vsebina
V tem članku: Proračun vašega denarjaPraščanje pametnih načinov Prihranite za prihodnost12 Reference
Upravljanje denarja se vam morda zdi težko opravilo, vendar je to samo zato, ker si niste vzeli časa, da bi ga začeli opravljati. Danes je urejanje financ lažje kot kdajkoli prej. Z utemeljenim načrtovanjem proračuna, pametnimi prihranki in posebno pozornostjo do svojih prihodkov in odhodkov lahko svoj denar pametno upravljate, ne da bi tudi magistrirali iz poslovnega upravljanja.
faze
1. način Proračun vašega denarja
-
Sestavite seznam mesečnega zajamčenega in rednega dohodka. Mesečno ocenite ves svoj dohodek. Ne vključujte dohodka, za katerega pričakujete, da bo dobil nadure, nasvete, bonuse ali kaj drugega, za kar ni zagotovljeno. Uporabite samo dohodek, ki ga zagotovo prejemate konec meseca. Tako dobite jasno predstavo o znesku denarja, ki ga morate porabiti vsak mesec, kar vam omogoča, da določite določen proračun.- Vsak dodaten denar (napitnina, bonus) velja za dodatek. Preprosto načrtovanje upravljanja dohodka vam daje samozavest, da boste imeli dovolj denarja, da pokrijete svoje stroške, če se pojavi težava. Takšno stanje se odraža tudi v "lepih presenečenjih" dodatnih vsot denarja, ko se to zgodi.
-
Natančno spremljajte vse mesečne stroške. Hranite vse prejemke, da boste imeli jasno predstavo o svojih potrošniških navadah. Na srečo je sodobna tehnologija olajšala kot kdaj koli prej, ker se lahko povežete z internetom, če želite izvedeti o porabi svojih kreditnih kartic in bančni dejavnosti. Večina bank to celo razvrsti glede na vrsto izdatkov, zlasti za hrano ali hrano, plin ali najemnino.- Če denar porabite v gotovini, obdržite potrdilo in zapišite, kaj ste kupili.
- Aplikacije, kot so Mint, Mvelopes, HomeBudget in več, vam bodo omogočile sinhronizacijo kreditnih kartic, bančnih računov in naložb na enem mestu, tako da boste zagotovili grafe svojih stroškov po kategorijah. To je odličen način, da brez prevelikih težav spoznate svoje stroške.
-
Razvrstite svoje stroške v tri dele, in sicer na fiksne, osnovne in nebistvene stroške. To je najboljši način, da vidite, koliko denarja lahko prihranite, in začnete pametno trošiti.- Fiksni odhodki vključujejo stroške, ki se ne spreminjajo iz meseca v mesec in jih je treba opraviti, vključno z najemnino, odplačevanjem posojila, plačilom z avtomobilom ipd.
- Bistveni stroški vključujejo prehrambene izdelke, prevoz, račune in drugo. Z eno besedo, vse, kar potrebuješ za življenje, stroški pa se razlikujejo od meseca do meseca.
- Med nebistvene stroške spadajo vsi drugi stroški, kot so vstopnice za kino, izleti za pijačo s prijatelji, igrače ali rekreacija. To je najpomembnejša stopnja, kjer večina ljudi spozna, da lahko prihrani denar.
-
Vodite evidenco za vsak mesec. Ne morete samo enkrat in se pretvarjate, da imate popoln proračun. Najboljši način za sledenje stroškov je, da ves čas spremljate svoje stroške, medtem ko vsaj enkrat na mesec analizirate, kako ste. Na splošno bodo vaši prihodki enaki, kar pomeni, da boste morali prilagoditi svoje stroške, če boste želeli izgubiti denar.- V preglednico zapišite svoje mesečne prihodke in odhodke drug ob drugem. Zapišete jih lahko tudi v dnevnik ali v zvezek. Če imate te številke ob strani, vidite, koliko ste presegli v svojih stroških.
-
Izračunajte prihranjeni znesek po fiksnih in nujnih stroških. Če porabite samo denar, ki ga potrebujete za življenje, koliko bi lahko prihranili od svojih dohodkov? Vzemite zajamčeni dohodek in odštejte fiksni in bistveni dohodek, da določite, za kaj boste morali porabiti vsak mesec. To številko morate poznati, da boste pametno upravljali s svojim denarjem, saj je to vaš žepni denar za prihranke in zabavo. -
Preostali presežek razdelite na dve polovici. Preostali presežek razdelite na dva obroka, vključno s prihranki ali naložbami in odhodki, povezanimi z vašimi dejavnostmi. V ekonomiji obstaja več znanstvenih konceptov, ki se nanašajo na količino denarja, ki jo boste morali prihraniti vsak mesec, in vsi imajo prednosti in slabosti.- Koncept, po katerem najnižja barva, ki jo boste morali odložiti, znaša 10%. Ta vrednost se bo hitro povečala in dolgoročno ne bo vplivala na vas. Kljub temu je treba ta denar uporabiti tudi za poplačilo dolgov, če je velik in če so stroški obresti kolosalni.
- Zamislite, da se 20-odstotni odstotek šteje za dober znesek prihranka. Tako boste zagotovili, da boste vsakih 5 ali 6 mesecev dosegli dovolj prihrankov, da se boste cel mesec zaščitili, če se vam kaj zgodi. To vam omogoča, da prihranite veliko denarja, ne da bi to močno vplivalo na vaš življenjski slog.
- Koncept, da bi si morali prizadevati za dosego 30% dohodka, si morajo prizadevati vsi. Tako boste prihranili denar za upokojitev, za večje dejavnosti, kot so počitnice in veliki stroški (avtomobili, šolnina itd.). Vendar pa bi to lahko dolgoročno omejilo vaša finančna sredstva.
2. način Porabite pametno
-
Nastavite osebni proračun in se ga držite. Ko veste, koliko denarja imate na voljo, se morate zavezati, da ne boste porabili več, kot ga imate. Če radi kupujete oblačila (imate strast do mode), se morate naučiti postaviti naslednje vprašanje: ali to res moram kupiti? Ne zapravljajte denarja za oblikovalske znamke in se raje odločite za priložnostna oblačila. Kupujte na sejmih, vendar le, če te izdelke resnično potrebujete.- Kakšne so vaše življenjske prioritete (dober obrok, počitnice ali samo preživljanje časa z družino)? Poznavanje vaših osebnih želja pri nakupovanju vam lahko prepreči impulzne nakupe.
- Kateri so vidiki vašega življenja, ki jih lahko zanemarite in komaj opazite (okrogla žemljica ob jutranji kavi, stotine kablovskih kanalov, ki jih imate težave z vzdrževanjem, steklenice vode itd.)?
-
Za plačilo računov, ki jih zagotovo plačate, uporabljajte samo kreditne kartice. Kreditne kartice niso brezplačni denar. Obrestne mere, zaračunane na kreditnih karticah, so visoke, tudi če vam jih ne zaračunamo takoj. Modro upravljanje denarja pomeni tudi racionalno uporabo kreditnih kartic. To je razširitev vašega proračuna in ne ločen strošek. Kljub temu odgovorna uporaba vaše kartice pomaga pridobiti kredit, ki je potreben za posojila za avtomobile in nepremičnine. Spodaj boste našli druge nasvete, ki jih morate upoštevati.- Preden se prijavite za prejem kartice, preberite celotno vsebino obrazca za zavezo. Kakšna je mesečna obrestna mera? Kako se izračuna minimalno plačilo? Ali obstajajo letne pristojbine ali pristojbine za prekoračitev zneskov, povezane s pristojbinami za intervencijo?
- Vedno se potrudite, da plačate več, kot je zahtevano na mesec. Če na primer plačate celoten znesek vsak mesec, v prihodnosti ne boste plačali nobenih obresti.
- Kreditna kartica je več kot zadostna (zbiranje več računov in izjav je zanesljiv način za nabiranje dolga).
- Zmanjšajte porabo za kredit, tako da boste ostali znotraj 30 ali 40% vašega limita. Nikoli se vam ne bo treba približati tej meji, saj jo je pogosto težko prodati, ne da bi se morali ukvarjati z previsokimi obrestnimi merami.
-
Pri nakupovanju v trgovinah imate jasno predstavo o svojem cilju. Nakup impulzov je stalna skrb za pametne kupce in finančne managerje. Preden karkoli kupite, se morate vprašati naslednje vprašanje: "Ali to nujno potrebujem, preden živim? Ali bom imel korist na dolgi rok? Je to efemerni užitek? Ne smatrajte nakupovanja kot rekreacijske dejavnosti in denar prihranite za bistvene stroške.- Preden se odpravite tja, naredite seznam dirk, ki jih je treba opraviti v trgovini. Tako boste učinkovito shranili in načrtovali obroke, da ne boste zapravili nobene hrane.
- Izdelka nikoli ne kupujte samo zato, ker je v prodaji. Denar boste še vedno porabili, ne glede na to, s kakšnimi nasveti in triki boste imeli koristi od drugih.
-
Opravite svojo raziskavo, preden opravite večji nakup. Na primer, nakup avtomobila ni primeren za impulzivnega kupca. Na tej točki tudi ni treba vleči v igrišče, ne glede na to, s katerim prodajalcem avtomobilov se pogovarjate. Veliko denarja lahko prihranite tako, da pred odhodom na mesto nakupa vzamete dve ali tri ure raziskovanja avtomobila, sistema domačega ali domačega kina, ki vam je všeč. Tako vas rešite, da vas varajo goljufive prakse in vam omogoča, da kupite tisto, kar ste se preselili, in nič drugega.- Poiščite po internetu in nastavite ustrezen prag stroškov, ki je najvišji znesek, ki ga boste porabili za avto, hišo ali druge predmete. Stojte na tem pragu ne glede na to, kaj prodajalec reče.
- Poiščite znesek, za katerega bi izdelek moral poslušati, in to upoštevajte.
- Za primerjavo povprašajte ceno izdelka pri dveh ali treh prodajalcih. Če se med pogajanjem počutite udobno, lahko prodajalca obvestite, da imate podobno ali boljšo ceno, in ga prosite, naj mu zniža.
- Če imate prosti čas, počakajte in pazite na prodajo. Na primer, trgovci avtomobilov poleti ponujajo prodajo.
-
Če je mogoče, kupite v razsutem stanju. Čeprav je težko zmanjšati svoje bistvene stroške (na primer hrano), ni nemogoče. Nakup v velikem obsegu je dražji, vendar vam na dolgi rok prihrani denar. Toaletne potrebščine, živila in čistila lahko kupite prek spleta ali v velikih skladiščih v razsutem stanju, da zmanjšate svoje stroške.- Pri nakupu hrane prihranite le denar, če hrane ne zapravite. V nasprotnem primeru preprosto plačate več denarja za isti izdelek, ki ga običajno zaužijete.
- Naučite se brati "ceno na enoto", ki je označena na majhni nalepki izdelkov v trgovinah, ki imajo določene posebne sezname (cena na ducat, cena na kilogram). Izdelki na debelo imajo nižjo ceno na enoto, kar pomeni, da imate možnost dobiti več artiklov po znižani ceni.
-
Če imate težave z varčevanjem, nadaljujte z denarjem, ki ga lahko porabite. Če ste finančno v stiski, je eden najboljših načinov, da se izognete čezmernim stroškom, da na začetku meseca v denarju dvignete skupni znesek, ki ga boste morali porabiti. Ta znesek ločite v različne ovojnice, eno za hrano, eno za plin, drugo za najem itd. Na ta način natančno veste, koliko denarja imate. Pustite svojo debetno ali kreditno kartico doma. Veliko lažje je uporabljati debetno ali kreditno kartico, ne da bi razmišljali o nakupu.Če boste imeli ob nakupu nebistvenega predmeta enako količino gotovine, boste bolj verjetno resno razmišljali.
3. način Varčevanje za prihodnost
-
Zastavite si cilj, da boste imeli ves čas na voljo vsaj 3 do 6 mesecev tekočih stroškov. Mnogi finančni svetovalci celo predlagajo, da bi morali preseči, tj. Prihranke najmanj 9 do 12 mesecev, vendar je absolutni najnižji možni trak, ki ga potrebujete v nujnih primerih 3 mesece. Ta denar se porabi le takrat, ko ga boste potrebovali, zlasti v situacijah, ko izgubite službo ali ko morate plačati zdravniške račune.- Kateri so stalni in bistveni stroški, ki jih porabite za mesec dni? Pomnožite to številko s 3 ali 6 mesecev, da dobite najmanjšo vrednost svojih prihrankov v nujnih primerih.
-
Sestavite seznam svojih ciljev. Ste naslednje leto načrtovali umik ali počitnice na Arubi? Glede na to, zakaj želite varčevati, se bo znesek, ki ga morate prihraniti vsak mesec, drastično spremenil. Naredite seznam dogodkov, za katere varčujete, njihove stroške in nato število mesecev pred dogodkom. Na primer, želite naslednje leto kupiti avto za novo službo. Iščete rabljeni avtomobil za 5000 €, dela pa se morajo začeti čez 6 mesecev. To pomeni, da morate za nakup avtomobila prihraniti približno 834 EUR mesečno.- Začnite varčevati med počitnicami 5 do 6 mesecev vnaprej. Tudi 50 € na mesec vam bo omogočilo, da izkoristite garancijo v višini 300 € za decembrska darila.
- Nikoli ni prezgodaj, da začnete varčevati z denarjem za pošiljanje otrok na fakulteto. Odpiranje različnih varčevalnih računov zanje od rojstva in naj bodo ti prihranki prednostni.
-
Investirajte čim prej za prihodnost. Če postavite 5000 evrov letnega pokojninskega varčevanja pri 20 letih, zaslužite dvakrat več denarja kot ob upokojitvi kot nekdo, ki pri 40 letih investira 20.000 evrov na leto. To je posledica dejstva, da sčasoma majhna količina denarja ustvari obresti. Ti pa prinašajo tudi druge interese, ki bodo hitro zvišali vaš denar. Če skratka, varčevanje zdaj bo kasneje ustvarilo dividende. -
Kadar koli je mogoče, hranite in plačajte dolgove hkrati. Ne poskušajte dati prednost enemu odhodku nad drugim, lahko bi prišlo do izgube veliko denarja. Na primer, lahko za svoje davke in obrestne mere vedno določite amortizacijo 2500 evrov študij posojila. To pomeni, da bo plačilo minimalnega zneska in ustavljanje denarnih presežkov za prihranke res prihranilo denar, saj lahko amortizacija izravna plačila obresti, prihranki pa imajo čas, ki je potreben za ustvarjanje obresti.- Izjema od tega pravila je dolg kreditnih kartic z visokimi obrestmi. Na primer, vzeti morate dva do tri mesece, da poravnate svoje dolgove na kreditni kartici, če so tako visoki, da jih ne morete več obravnavati ali pa lahko plačate samo obresti.
-
Odložite svoj dobiček in povečajte prihranke. Kadar je le mogoče, vzemite svoj dobiček in ga namenite svojim prihrankom in naložbam. Morda vas bo zamikalo, da bi kupili lep nov avto ali igračo, vendar vam bo prihranek denarja kasneje v življenju močno pomagal.- Ko dobite zvišanje, dodajte ta znesek svojim mesečnim prihrankom. Vzdrževali boste isti življenjski slog in dolgoročno prihranili več denarja.
-
Poiščite pokojninski načrt, ki je pravi za vas. V Franciji obstaja več kot 600 osnovnih pokojninskih načrtov in več kot 6.000 dodatnih pokojninskih shem, od katerih ima vsak svoje prednosti. Kljub temu se pri svojem oddelku za človekove pravice pozanimajte, kakšne možnosti imate. Nekatera podjetja ponujajo tudi različne posebne diete in druge možnosti. Pomembno je izbrati ponudbo, ki najbolje ustreza vašim potrebam in zahtevam.- Nikoli ne dvigujte denarja, ki ste ga porabili za dolgoročno naložbo, preden ustvari obresti. Morda boste morali plačati pristojbine ali opustiti vse prejete obresti.