Vsebina
- faze
- 1. del Spremljajte svoje prihodke in odhodke
- 2. del Izdelava proračuna
- Del 3 Postanite proračunski strokovnjak
S svojim proračunom boste lahko jasno ocenili, kaj vse še morate plačati, finančno pogledali na svojo prihodnost in celo postali nekdo, ki je spokojen in sproščen. Zato, ker morate v proračunu zmanjšati svoje stroške. To vam bo preprosto omogočilo učinkovitejše finančne odločitve.
faze
1. del Spremljajte svoje prihodke in odhodke
-
Zberite potrebne dokumente, da obnovite svojo zgodovino porabe. Če želite pravilno oceniti zneske, ki jih porabite vsak mesec, potrebujete pretekle račune, izpiske računa in različne prejemke, ki ste jih morda zbrali. -
Če želite doseči svoj proračun, razmislite o uporabi programske opreme. Na področju financ je osebna programska oprema za upravljanje financ hitro postala v modi. Ta vrsta programa je opremljena z orodji za določitev prilagojenega proračuna, pa tudi s koristnimi orodji za načrtovanje prihodnjih denarnih tokov. Omogočila vam bo boljše razumevanje vaših potrošniških navad. Tukaj je nekaj priljubljene programske opreme za upravljanje vaših financ:- Mint
- Quicken
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
-
Ustvari preglednico. Če se ne odločite za uporabo določene programske opreme, lahko svoj proračun določite s preprosto preglednico. Ideja je, da v tabelo sestavite vse svoje stroške in dohodek v enem letu. Naredite preglednico, ki jasno prikazuje vse podatke, tako da lahko hitro določite vsa področja, na katerih bi lahko optimizirali svoje stroške.- Poimenujte vrstico celic na vrhu lista (začenši s celico B1) z 12 meseci leta.
- Stolpec A za odhodke in prihodke. Dohodek ali odhodke lahko izberete na prvem mestu. Preprosto morate poskrbeti, da boste prihodke združili in porabili skupaj, da se izognete zmedi.
- Stroške lahko razvrstite po kategorijah pododdelkov. Na primer, lahko ustvarite kategorijo "storitev", ki vključuje račune za telefon, elektriko, vodo in plin.
- Odločite se, ali želite šteti predmete, ki se neposredno odštejejo od vaše plače, na primer zavarovanje, upokojitev ali davki. Če tega ne upoštevate, preverite, ali v razdelku "Dohodek" uporabljate svoj čisti dohodek (po odbitkih) in ne svoj bruto dohodek (pred odbitki).
-
Predložite dokumente za potrditev proračuna za zadnjih 12 mesecev. Znesek vseh stroškov in prihodkov v zadnjih 12 mesecih z uporabo izkaza računa in kreditne kartice pravilno ocenite svoj denarni tok. -
Vnesite zgodovino mesečnega dohodka. Ali prejemate fiksno plačo, s katero zagotovo veste, kaj zaslužite vsak mesec? Ste samozaposleni delavec, katerega dohodek niha vsak mesec? S poročanjem o svojih dohodkih v preteklem letu boste bolje ocenili svoj povprečni mesečni dohodek.- Če ste samozaposleni delavec, vedite, da tisto, kar zaslužite, ne ustreza natančno tistemu, kar ste dali v žep. Na znesek, ki ga zaslužite, boste morali plačati davek. Določite, koliko bi morali plačati in odšteti ta znesek od mesečnega dohodka, da dobite natančnejšo številko.
- Če ste zaposleni, ne upoštevajte možnega povračila dohodnine v skupni dohodek. V vašem mesečnem dohodku naj bo v žepu samo tisto, kar dejansko vložite v žep. Če dobite vračilo davkov, lahko storite vse, kar želite. Če pa je ne dobite, vam zaradi tega ne bo treba skrbeti.
-
V preglednico naštejte vse svoje stroške po mesecih. Katere račune morate plačevati vsak mesec? Koliko porabite vsak mesec za nakupe in bencin? Ali greš v restavracijo vsak petek ali v kino enkrat na teden? Koliko porabite za nakupovanje? Če opazite vse, kar porabite v letu, bi morali imeti boljšo predstavo o svojem načinu porabe. Pravzaprav večina ljudi podcenjuje svoje mesečne stroške. -
Analizirajte svoje stroške in dohodek. Če porabite več, kot zaslužite, živite nad svojimi sredstvi. Proračun razdelite na dva dela:- fiksni stroški : to so stroški, ki jih opravite vsak mesec, na primer računi, zavarovanje, posojila, hrana, pa tudi potrebni predmeti, kot so oblačila in čistila,
- diskrecijska poraba : to je občasna poraba, ki je lahko "neobvezna", kot so zabava, počitnice in druga luksuzna dobrina.
2. del Izdelava proračuna
-
Naredite predhodni proračun. Zahvaljujoč zgodovini, ki ste jo ustvarili v prvem delu, morate pripraviti natančen predhodni proračun. Po izračunu dohodka in fiksnih stroškov morate določiti, kako želite porabiti svoj diskrecijski denar.- Če želite izračunati svoje fiksne stroške, morate povprečno upoštevati vsak mesec preteklega leta in dodati približno 5%. Če se vaš račun za elektriko razlikuje glede na letni čas, vendar vas v povprečju stane 210 € na mesec, bi morali ta strošek oceniti na 220 € na mesec.
- Ne pozabite upoštevati razlike v svojih stalnih stroških, na primer pri odplačilu študentskega posojila ali prištevanju zneska za nov avto.
-
Postavite si cilje za svoje neobvezne stroške. Zdaj, ko veste, koliko morate porabiti vsak mesec, se lahko odločite, kaj želite z njim. Ta cilj mora biti jasen, dosegljiv in izrecen. Tu je nekaj primerov kratkoročnih ciljev:- namenite 8 000 EUR prihrankov, ki jih po potrebi uporabite
- 5% vsakega plačila na varčevalni račun
- povrnite stroške s svojo kreditno kartico v 12 mesecih
- odšteli 6000 € za odhod na dopust
-
Optimizirajte svoje davčne ugodnosti. Nekateri načini varčevanja z denarjem vam omogočajo davčne olajšave. Če denar neposredno vstavite na račun pokojninskega varčevanja, lahko ta denar odštejete od davkov. Nekatera podjetja so v neposredni soli s pokojninskimi prispevki, kar vam bo prihranilo še več. -
Proračun ostankov neobveznih stroškov. Če želite doseči ta del svojega proračuna, morate biti jasni s svojimi vrednotami. Kakšne so vaše vrednote in kako bi radi porabili svoj denar, da bi bili v soglasju z njimi? Navsezadnje je denar le sredstvo in ne konec.- Kakšna oseba si? Kaj radi počnete? Veliko ljudi porabi denar za svoje hobije, zanimanja ali dobra dela. Razmislite, da bi svoj denar porabili za izkušnjo, ki vas zadovoljuje.
- Pomislite, kaj vas resnično osrečuje. Številni ljudje mislijo, da vas poraba denarja za izkušnje v živo postane bolj srečna kot poraba denarja za lastništvo nečesa.
- Razmislite o prihranku denarja za potovanje ali odhod na dopust.
Del 3 Postanite proračunski strokovnjak
-
Spoštujte svoj proračun, brez presežnih stroškov. Prvo pravilo proračuna, ki je skoraj edini, je, da se ga držimo. Tudi če se zdi očitno, je tveganje za preseganje proračuna veliko, tudi ko ste ga ustanovili. Zavedajte se svojih stroškov in za kaj porabite svoj denar. -
Poskusite zmanjšati svoje stroške. Zmanjšanje velikih stroškov je najučinkovitejši način izpolnjevanja proračuna, čeprav to ni lepo. Če greste na počitnice vsako leto, boste morda pomislili, da letos ne gre. Zmanjšanje majhnih stroškov je tudi plus.- Prepoznajte razkošje, ki ga ponujate sami, in jih zmanjšajte. Če uživate v masaži enkrat na teden ali če želite ponuditi drago vino, zmanjšajte stroške teh stroškov in jih ponudite le enkrat na mesec ali vsaka dva meseca.
- Prihranite denar za majhne nakupe, osredotočite se na generične blagovne znamke in se pogosteje pripravite, da jeste. Izogibajte se prehranjevanju na prostem več kot enkrat ali dvakrat na teden.
- Oglejte si, če bi lahko zmanjšali svoje fiksne stroške, če se osredotočite na cenejši telefonski načrt, zmanjšate naročnino na televizijo ali izboljšate energetsko učinkovitost svojega doma.
-
Občasno uživajte, vendar vseeno bodite razumni. Od denarja je odvisno, da vam služijo, ne obratno. Pomembno je, da si mesečno privoščite malo zabave, ki ne škodi proračunu, saj ne bi smeli imeti vtisa, da bi se vrv udarila proti proračunu ali denarju na splošno.- Ne zlorabljajte sistema nagrajevanja do točke, ko postane kontraproduktivna in vpliva na vaš proračun. Najbolje bi bilo, če bi uživali v majhnih poceni predmetih, kot je latte ali nova majica, ne da bi se zavezali k večjim stroškom, kot so počitnice ali dragi par čevljev.
-
Vsak mesec izplačajte stanje na kreditni kartici. Če uporabljate kreditno kartico, se izogibajte, da se znajdete na prostem, da se izognete nepotrebnim stroškom. Če vam ne uspe, mora biti vaša prioriteta čim hitreje preklicati prekoračitev, da boste dosegli ravnotežje.- Plačajte gotovino za večino svojih tedenskih nakupov, zlasti "doplačila", na primer, ko jeste zunaj ali si privoščite latte. Bolje boste nadzirali svoj proračun, saj boste lažje videli, kaj porabite za gotovino, kot pa da plačujete s kartico.
-
Znižajte svoje davke. Pri vložitvi davčne napovedi optimizirajte svoje davčne olajšave glede na nekatere stvari, ki ste jih kupili.- Hranite prejemke, še posebej, če ste samozaposleni in delate od doma ali od daleč. Ko se vrnete, lahko del blaga prepustite kot del pogodbe o zaposlitvi.
- Računovodjo lahko vprašate, kako lahko dobite davčne olajšave ali pa sami najdete načine, kot del pogodbe o zaposlitvi.
-
Izzivajte cenitev svojega doma. Če ste lastnik, lahko znižate davke na nepremičnine tako, da se pozanimate o oceni nepremičnine, ki jo je opravil strokovnjak, pod pogojem, da imate argumente za izpolnitev zahteve. -
Ne zanašajte se na naključno vračilo denarja. Ne pričakujte, da boste prejeli naključni dohodek, na primer letni bonus, dediščino ali davčni popust. V svojem proračunu upoštevajte samo denar, ki vam je zagotovljen.